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受冠状病毒信贷紧缩困扰的银行拒绝了英国人

发布时间:2020-08-23 15:00    浏览次数 :

受冠状病毒信贷紧缩困扰的银行拒绝了英国人

当一个月的工资小故障使娜塔莉·加拉格尔(Natalie Gallagher)缺钱时,她无法负担公交车上班的费用,于是,她向往来的贷方Amigo申请了紧急补充贷款。

但是她不走运。就像英国成千上万的高风险借款人所依赖的许多贷方一样,Amigo收紧了在冠状病毒之后发放现金的标准。

她说:“他们批准了我的充值,但是十分钟后,我收到一条短信,说我充值的原因不是他们现在正在做的。” “ Amigo是我唯一的选择。”

尽管主流银行被迫向客户提供抵押贷款和三个月贴现折扣的假期,但对所谓的次贷借款人的支持却减少了,他们通常需要额外的现金来维持生计。

由于锁定限制禁止上门借贷代理每周探访他们的房屋,一些放贷人已经关闭了对新客户的大门,而另一些放贷人则无法将现金生命线扩展到借款人。

根据Money Advice Service的数据,当危机来袭时,英国约有1700万人的储蓄不到100磅(122美元),而在那些受到大流行影响最严重的部门工作的人尤其脆弱。

社会正义中心智囊团上个月表示,零售,旅游,款待和美容行业的600万名工人比没有其他钱的其他人要多25%。

“最重要的是,这些人无处可去,”贷款比较网站FairMoney的创始人Roger Gewolb说。“消费贷款市场已经陷入停滞。”

29岁的加拉格尔来自英格兰北部的曼彻斯特,她说,虽然过去与发薪日放款人(例如旺加)的债务损害了她的信用评级,但她很惊讶本月被拒绝。

“我想知道我想要一笔新贷款还是错过了付款,但我从未错过过付款,”与罪犯合作的加拉格尔说。

Amigo的发言人说,加拉格尔的要求被拒绝,因为目前的贷款标准并未涵盖该贷款的目的,自大流行以来该标准已经收紧。

“ Amigo贷款旨在用于购买商品,而不是用于日常支出;这就是为什么我们提供的最低贷款额为1,000英镑(1,225美元)的原因。”

期权的卖空 虽然一些低收入借款人只是在预算上苦苦挣扎,但其他借款人已被主流金融体系列入黑名单,并依靠担保人或门前贷款人等替代信贷提供者来维持生计。

信用评分提供商ClearScore向消费者显示了根据他们的情况可以进行哪些交易,该公司表示,次贷借款人在5月16日的市场快照中平均只能获得0.17笔贷款。1月1日,平均值为1。

在5月的同一天,主要借款人平均发现1.79笔贷款,而中级或非主要借款人平均发现0.81笔产品。

英国最大的次级抵押贷款机构Provident Financial Group收紧了其承保标准,而竞争对手Non-​​Standard Finance现在仅向医生,护士,超市工作人员和送货司机等关键人员提供贷款。

近年来,由于严格的监管和利率上限使许多发薪日贷款人破产,次贷市场已经萎缩。

没有金融安全网和负担得起的信贷服务,数百万顽固的英国人一直在寻求政府福利付款,在3月16日至5月5日期间,有250万人申请了通用信贷福利。

公民咨询局(Citizens Advice Bureau)的研究显示,将近有1100万人错过了或有望错过一项可能导致法警执行甚至驱逐出境的法案。

债务慈善组织表示,在次级抵押贷款机构退出市场之际,政府缺乏帮助负债的英国人的计划已引起强烈关注。

债务慈善机构StepChange的苏·安德森(Sue Anderson)表示:“高成本的短期信贷似乎似乎提供了短期的财务权宜之计,但往往会成为昂贵的重复陷阱。”

她说:“这不可能代表可持续的解决方案来解决人们的财务压力,而精心设计的无息贷款计划可能会做出有益的贡献。”

前财政部长菲利普·哈蒙德(Philip Hammond)在2018年提出的向一些陷入困境的借款人提供无息贷款的计划尚未实现。

财政部发言人表示,它将继续致力于与利益相关者合作,以期试行一项长期支持最脆弱和可持续发展的计划。

禁止贷款人向他们认为无法偿还的任何人出售信贷,这很可能将许多迄今为止在大流行中失去工作的人排除在外。

这意味着那些受雇于行业的人遭受严重打击,或者那些在休假期间看到家庭收入减少的人,正在次级抵押贷款者中找到越来越少的选择权。

FairMoney的Gewolb说:“我想现在有35%的人口处于这种非优先或次贷的地位,并且还会有更多。” “他们所能做的就是找到一个担保人,或者与一个喝着酒的家伙交谈,那个家伙的朋友拿着棒球棍,没有消费信贷许可证。”

子级关闭 调查和起诉高利贷者的英格兰非法放贷小组表示,它将在5月26日启动实时网站聊天,为受害者提供另一种寻求建议和支持的安全途径。

团队负责人托尼·奎格利说:“这些令人不快的人对那些向他们借钱的人来说,只是痛苦。”

根据2018年和2019年的数据,该组织表示,掠夺性贷方瞄准的人平均需要2。75年才能与当局接触,这表明直到2023年才可能看到高利贷活动的任何高峰。

分析师表示,次级抵押贷款机构谨慎行事并不奇怪。即使在良性市场条​​件下,为次贷客户服务的公司通常也会比专注于高质量借款人的银行吸收更高的违约金。

2019年,Providence的次级信用卡业务Vanquis提供的贷款中有13.6%变成了坏账,而其门前贷款的所谓减值率为39%。

但是,例如,苏格兰皇家银行(Royal Bank of Scotland)的贷款倾向于向信用等级更高的人放贷,并侧重抵押贷款,贷款利率仅为0.21%。

在对英国经济前景几乎没有共识的情况下,很少有主流贷款人表示他们准备帮助那些在大流行之前没有清算的借款人。

Virgin Money首席执行官戴维·达菲(David Duffy)表示,该行正在优先考虑现有客户,并未考虑改变其贷款标准以向次级借款人提供信贷。

银行贸易机构英国金融公司的发言人说:“贷款人努力确保在帮助客户有效预算和满足他们的付款需求,负责任地贷款以及确保长期承受能力之间取得平衡。”

其他人则对次级抵押贷款闭口。

一位资深银行高管说:“几乎可以肯定,人们将无法获得信贷。” “很显然,如果您属于该类别,那么您将面临更加困难的情况。”